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作者hahahsu0702 (hahahsu0702)
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標題[請益]新手請教定期定額 IB VWRA / 複委
時間Thu Jul 25 17:26:05 2024
代po，原po以quantumumab身分在推文回覆 小弟是剛出社會的投資新手，有爬文研究一下指數投資， 因為還想保留一些股債配置的操作，現在暫無考慮AOA， 目前規劃每個月撥2萬台幣投資全球股市ETF，1萬放BNDW。 全球股市ETF部分我爬文比較過VWRA與VT，VWRA較高的長期報酬與極低的股息再投入成本 頗吸引我。 小弟初步列出了三種可能定期定額的方式還有交易成本，想請教板上前輩的看法： 方法一：每年電匯IB買VWRA 目前海外券商只有IB提供英股定期定額的功能，因傭金跟美股差不多低，就暫不考慮用IB 買VT了。 交易成本主要出在電匯上，因每筆1000多台幣的電匯費無可避免，故採每年匯款約36萬， 控制交易成本在小於0.4%，再自行設定每月定額買VWRA及BNDW。 優點除了VWRA報酬稍大於VT，還包含交易成本低於複委託、可以定期定額攤平風險、海外 避險優勢或有IB其他投資方法可用， 缺點則有VWRA沒有小型股、規模較小、IB國內提款不易、遺產認列等問題， 但仍是我覺得長期而言較理想的選項。 方法二：富邦複委託VWRA 應該是最不理想的選項， 富邦目前無法定期定額交易VWRA，單筆投入不時有50 USD的最低手續費， 即使沒有最低手續費，交易成本0.6%大概跑不掉…… 算一算定期頻率要訂為一年才能控制在0.6%出頭。 優點就是較高的年化報酬，跟VT比較平均不到一年就可以在資本利得上賺回手續費， 缺點除了手續費貴之外，還多了手動定期擇時的風險、不易查看即時損益等。 方法三：富邦複委託VT 手續費0.2%最為低廉，且無最低手收，似乎是三者交易成本最低的選項。 優點有VT規模大、流動性高、追蹤誤差低，及國內券商出金、接洽容易等優勢，也能立即 投入(方法一、二會晚一年)， 缺點來自於配息30%預扣稅及再投入拖累，以及VT+DRIP年化報酬仍略低於VWRD、美國高額 遺產稅等。 考量到未來投入金額還有成長空間，方法一的0.4%可再壓低，假設VWRA規模、流動性持續 成長，是否是最適合的方法呢？如有其他更好的方法或思慮不周之處，也歡迎前輩們指教 ！ —————————————————— 更新： 感謝前輩們建議，營業員回覆可以幫忙申請0.15%看看！ 如果成功方法二會成為首選，除非無最低收的優惠截止 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.71.213.160 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1721899567.A.3CE.html
推 vyvian: 國泰複委託定期定額07/25 17:29
推 AJCole: 現在富邦新客戶買英股已經沒有無手續低消了嗎??07/25 17:34
→ AJCole: 看到了....是定期定額07/25 17:35
→ AJCole: 其實自己月初手動買入 也不會太不方便07/25 17:36
推 winterfrost: 富邦現在有單筆沒低消優惠活動 到年底(已經延長過)07/25 18:00
推 Kroner: 我也有過關節痛的經驗，真的超痛苦的啦！推薦去看醫生，早點處理比較不會拖延變嚴重。 08/03 19:52
→ zqy578639: 富邦手動買0.15% 每月一次應該也不到不方便 07/25 18:02
→ zqy578639: 每年電匯一次 時間成本太大 07/25 18:03
推 winterfrost: 我vwra都每個月手動買 只差在沒碎股07/25 18:03
→ ongioku: 富邦單筆無低消吧07/25 18:30
推 Kroner: 想問一下有沒有關節痛的運動禁忌？怕動得更嚴重… 07/25 18:30
推 sefthon1: 富邦可以找談0.15%，目前無低消07/25 19:18
推 Oalnenya: 方法二的資訊錯誤，富邦英股無低消，而且多問幾個營業 07/25 19:32
→ Oalnenya: 員，手續費行情應落在0.15-0.2%07/25 19:32
推 BRANFORD: 先前問過 富邦營業員說要3萬鎂以上(單筆?)才給0.15% 07/25 19:34
推 Chricey: UC2神招啊，吃下去就對了 07/25 19:34
推 treebird: 去Broker版可以徵到富邦0.15%的條件，目前到年底都是無07/25 20:02
→ treebird: 低消。07/25 20:02
推 wju1230: 國泰買VT比較簡單 07/25 20:03
→ treebird: 如果無法單筆投入，想要分批投入採用定期定額方式避免心 07/25 20:05
推 Kroner: 求推薦UC2，樓下請提供三家 07/25 20:05
→ treebird: 魔使用IB也可以07/25 20:05
→ thomasxp: 富邦去徵應該可以徵到英美股0.15%無低消07/25 21:37
推 yakulttw: 據說聯邦銀行匯款500台幣07/25 21:48
→ princeps: 單筆三萬鎂買美股ETF是國泰3鎂樂勝07/25 21:52
推 Kroner: 吃過關節保健品，都沒什麼效果，有推薦的牌子嗎？ 07/25 21:52
→ ffaarr: 認真說 你bndw改vagu或aggu的效益比vt改vwra還大。 07/25 22:10
→ ffaarr: 而且涵蓋債數很接近。07/25 22:10
※ 編輯: hahahsu0702 (111.71.213.160 臺灣), 07/25/2024 23:14:30
推 hank0526: 富邦複委託沒低消 0.15%手續費買vwra 07/26 00:01
→ hank0526: 我有錢就all in 內心蠻踏實的 每天就認真工作很開心 07/26 00:01
推 Chricey: 我有在用UC2，感覺效果還不錯欸！ 07/26 00:01
推 odaaaaa: vt.vwra都有，報酬率vwra目前好1%左右 07/26 16:08
→ max70937: 推哆啦王，BNDW被外國扣太多稅了，英股版本比較適合 07/26 22:31
→ hahahsu0702: 感謝哆拉王提點！之前確實沒注意到BNDW的稅務問題 07/27 01:08
推 nlcshhu: FWRA也是追蹤全球指數 現在6塊多～雖然持股1900檔而已 07/27 06:50
推 Kroner: 搞笑吧！關節痛，你能嚴重點嗎？我要讓你知道什麼叫真正的痛！ 07/27 06:50
推 silence1628: 電匯部分，聯邦銀行全額到匯500元新台幣，板上之前 07/27 07:23
→ silence1628: 有討論~給你參考 07/27 07:23
→ silence1628: 另外富邦英股複委託，目前聽到最便宜的是0.15趴 07/27 07:25
推 yuenru: 推文很多好意見 08/03 19:52
推 Chricey: UC2是啥東西？求解釋啦！ 08/03 19:52